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近两年，随着国内市场的饱和，支付出海成为国内外热议的话题，二维码支付模式伴随着巨头及其服务商的步伐席卷全球。 但是跨境支付门槛非常高，我们简单从三个角度来说，分别是合规、机遇和趋势。 2019年第三届中国移动金融发展大会25日下午，出海跨境支付论坛邀请一些专家从这三个角度深入探讨跨境支付市场。

跨境支付最大成本是合规

近日，微信支付在香港举办的2019年海外业务合作伙伴大会上，一次交流会上谈到跨境支付给企业的成本问题时，一位微信支付海外业务负责人坦言，其实跨境支付的最大成本是合规性

跨境支付在两个地区进行资金交流，因此需要遵守两个地区的法律法规法则。 也就是说，如果发生单个交易，就需要双重合规。 比如赌博业务。 在泰国赌博是有合法牌照的，但对国内来说是违法的。 此外，当前中国政府反洗钱监管十分严格，今年两会上，不少人大代表修改了2007年实施的《反洗钱法》，在移动支付快速发展的今天，12年前的《反洗钱法》已经很难适应当前的监管需求

最近央行召开的2019年反洗钱工作会议提出了五项反洗钱重点工作。 其中之一就是“加大资源和人才投入，深入参与国际反洗钱管理，更好地为中国发展战略服务”。

除了对洗钱的监管越来越严格外，欧盟的《通用数据保护条例》 GDPR也受到跨境支付商的关注。 这个条例被称为世界上最严格的个人数据保护法，有多严格？ 由于一个国际机构保存了不应该保存的数据，当局下令整改，如果逾期不遵守，该公司将面临2000万欧元的罚款，约1.5亿元人民币。

在国内，获取数据的成本较低，很多用户为了获得更便捷的服务，希望牺牲隐私数据。 在支付行业，互联网巨头、支付机构和聚合支付公司通过获取数据构建了更合理的业务模式。 如果中国支付企业出海，遇到GDPR，存储了不应该存储的数据，这将是个大麻烦。

由于海外合规发展，许多跨境支付企业纷纷招聘法务，与此同时，了解产品、市场、合规的人才成为跨境支付领域的热门。 为了深入探讨反洗钱、GDPR等合规性话题，《出海与跨境支付论坛》邀请了反洗钱和GDPR法律专家参与主题共享。

瞬息与长远，抓住不同区域的机遇

如何把握机会，是永恒的商业话题。

对于国内支付市场来说，国内企业可以说非常了解市场态势、监管趋势和产品形态。 把握机会变得更容易，但跨境支付会让陌生的领域稍微失去很多机会。

瞬息万变的机会。 东南亚是中国支付企业出海的重点领域，是逐渐兴起的移动互联网大环境，法律监管必须完善，就像中国移动支付普及之前一样。 拥有2亿6000万人口，是中国出境旅游的热点印度尼西亚市场，很受中国支付公司的欢迎。 但是，在各方加大力度期间，很多机构并没有敏锐地察觉到当地政府的监管动向。 2018年11月，印尼央行突然宣布，开展移动支付必须与印尼商家合作。 这让很多已经在建市场的中国支付公司措手不及，很快就成了违法违规者。 与当地商家合作，中国背景的AHDI成为唯一合法运营微信支付和支付宝(Alipay )的支付公司。 这家中国公司是深圳市爱贝信息技术有限公司。

我打算从长远的角度来看。 可以说是继中国之后，日本市场在亚洲第二个对支付二维码非常狂热的国家。 为了推广无现金，日本最近宣布对商户退税，从2018年10月1日开始，对使用智能手机和信用卡等无现金方式的中小规模零售商购物最多提供5%的退税。 这次退税活动将持续9个月，政府将为此投入25亿美元以上。 而且，日本政府期待到2025年无现金支付比率为40%，2018年只有20%。

不仅是当地政府，由日本软银和雅虎合资成立的移动支付公司PayPay还在2018年底投入100亿日元进行补助金，推进该二维码支付APP的全民普及。

政府和当地企业的热情，带来了很大的市场潜力。 目前，日本的二维码支付市场还处于初级阶段，形成了巨大的扫码终端和增值服务需求。 中国企业可以对日本市场制定更长期的计划。

《出海与跨境支付论坛》年的另一方面，邀请印度尼西亚市场的领导者，爱贝分析市场的把握经验。 另一方面，我们将邀请日本国内机构NETSTARS分享当地市场的需求。

把握新技术与新趋势

跨境支付的兴起，带来了技术的更新和市场的千变万化。

2018年6月，世界上第一个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务上线。 香港版“支付宝(AlipayHKHK )”AlipayHK的用户可以通过区块链技术汇款到菲律宾版“支付宝(Alipay )”Gcash，由香港渣打银行负责日末的资金清算和外汇兑换。

区块链作为一项极具争议的新兴技术，在比特币应用中一蹴而就，但在其他应用领域区块链建设较少。 跨境支付是区块链的一大热点APP应用。 区块链可以帮助跨境支付提高结算效率、降低结算成本、增强资金流动性，同时可以重建信用体系。 区块链真的能变革跨境支付吗？

市场趋势是，随着东南亚市场支付竞争的白热化，许多支付机构开始进入世界其他地区。 例如，非洲市场，虽然数字化程度还不高，支付市场环境恶劣，但拥有12亿以上人口的非洲市场，具有强大的市场潜力。 相关调查报告显示，2018年非洲金融科技投资总额增长速度为376%，资本看好非洲市场增长。

南美市场硝烟即将上升，2018年10月，蚂蚁金服向巴西支付了公司的StoneCo亿美元。 同期，腾讯向巴西金融科技独角兽公司Nubank出资2亿美元，获得其5%的股份。 巴西市场似乎即将成为蚂蚁金服和腾讯的下一个支付战场，代理人战争即将爆发。

新技术、新市场的发展趋势值得跨境支付企业关注。 《出海与跨境支付论坛》月，在邀请国内结算机构畅谈新技术和新趋势的同时，易观相关分析师也将就当前跨境结算的发展和未来趋势发表演讲。

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